设为首页 | 加入收藏

  网站首页                    
  宁波创新试点推广“电商农产品食品安全责任保险”     我市首推工程投标保证金保险     宁波试点建立巨灾保险远程水灾理赔体系    
 

您现在的位置:首页 > 保险论坛
宁波市环境污染责任保险创新模式探讨
发布时间:2018-03-28  

 

文/平安产险宁波分公司

 

       随着新《中华人民共和国环境保护法》的修订和发布,保护和改善环境,防治污染和其他公害,保障公众健康,推进生态文明建设,促进经济社会可持续发展日益成为公众关注的焦点,因此与时俱进,完善环境污染责任保险制度,转嫁企业法律责任,维护社会稳定是大势所趋。

一、环境污染责任保险的内涵与模式选择

(一)环境污染责任保险的内涵及特点

环境污染,指自然的或人为的向环境中添加某种物质而超过环境的自净能力而产生危害的行为。一般污染被分为空气污染、水污染、固体废弃物污染、土壤污染和放射性污染。现在污染的范围越来越大,船舶污染、光污染、噪音污染、热污染和过度消费等各种新兴污染开始被人们关注。

环境污染又分为渐进性污染和突发污染事件,渐进性污染有一个从少到多的累积过程,开始时量少,并不会立刻危及大多数人的生命安全;突发环境污染事件不同于一般的环境污染,具有发生突然、扩散迅速、危害严重、污染物不明及处理的艰巨性等特点。环境污染责任保险制度是利用保险机制预防和分散环境突发性污染,并提供灾后损失补偿的制度安排,又被称为“绿色保险”。

      (二)国内外环污险模式借鉴与宁波环污险模式选择

目前,世界主要发达国家的环境污染责任保险制度已经进入较为成熟的阶段,并成为其通过社会化途径解决环境风险管理的主要方式之一,但各国的相关法律体制略有差异,主要可分为以下三种:

       一是实施范围较大的强制保险。如美国要求所有工程必须投保环污险,否则将无法取得工程合同;另外,针对有毒物质和废弃物的处理所可能引起的损害实施强制保险制度。

       二是强制责任保险制度与财务保证或担保制度相结合的模式。如德国要求其国内所有工商企业者要投保环污险,其《环境责任法》以附件形式,列举了存在重大环境责任风险的设施名录。名录中的设备所有人如未投保环污险,或无州、联邦政府和金融机构提供的财务保证或担保,可处一年以下有期徒刑或罚金。

       三是采用自愿保险为主,强制保险为辅的模式。如英国和法国,采用渐进方式,一般情况下,由企业自主决定是否投保环污险,但法律针对某些特殊行业,如船舶油污赔偿、核反应堆事故责任等,采取强制保险制度。

       从国内来看,基本以重点行业强制模式为主,如山西、陕西、湖南、安徽等。但因原先的环境保护法律体制不健全,国内企业违法成本低,因此虽有多个省市陆续开展了环境污染责任保险试点,但整体发展缓慢。

       纵观国内外环境污染责任保险制度的模式,保险强制制度都占据了重要地位,甚至主导地位。综合来看,强制手段,或强制为主,自愿、担保保证手段为辅模式更好一点。考虑目前虽有最新的环保法,但通过立法推行类似交强险的强制保险尚未到火候,难度较大,结合宁波市经济社会发展水平,本方案设计了以政府政策主导、商业保险公司具体实施的环境污染责任保险制度,将行业进行分类,针对不同行业采取不同强制力度,建立起多层次、保障完全的环境污染责任保险制度体系。

       二、宁波优化环境污染责任保险制度的重要意义

       (一)落实新环保法精神,配合环保组合拳

       2015年1月1日起,被称为“史上最严”的新环保法正式实施,这个法律出台的背景正是目前环境污染违法成本低、守法成本高,环境监管部门无硬招可使,地区经济发展高于环境保护的大环境。相对应的,宁波市环责险共保体自2009年成立至今,涉及化工、石化、制药、五金、文具、建材、电镀、新能源等行业。事故发生概率低,赔付金额少,除点名企业外,其余企业参保意愿不大。

       但实际上,环境污染现象又无处不在:新环保法实施后,金华开展了环境专项执法“亮剑斩污1号”行动,重拳打击企业环境违法行为。截至目前,该市共检查企业443家次,立案查处行政处罚案件67件、处罚款266.5万元;查封扣押企业20家,责令停产2起,责令整改企业52家。可想而知,之前有多少污染事件发生。新环保法实施后,这些污染事件将无所遁形,环污险也才可以真正发挥作用。

       为扭转违法成本低难题,新《环保法》中增加了按日计罚,罚款数额上不封顶的规定,大大增加了企业违法成本。同时,新《环保法》明确规定“地方各级人民政府应当对本行政区域内的环境质量负责”,环境污染责任保险制度正是落实新环保法组合拳中的一部分。

       (二)扩大覆盖范围,真正转嫁企业风险

以往我市的环境污染责任险保险制度还停留在试点阶段,强制承保的企业数量较小,承保范围较窄,距开展初期设想的全市覆盖、保障范围扩大的要求还有很大的差距。因以往企业违法成本小,保险所起的作用不大。但新环保法出台后,原环境污染责任险体制亟需优化。

       (三)坚持预防为主原则,建立企业风险管理数据库

       以往我市的环境污染责任险保险业务经营较为粗放,由各家保险公司给出方案,选出最优方案进行试点,无其他配套服务。新环境污染责任保险体制可坚持预防为主的原则,采集全市乃至全国的污染事故数据,建立企业风险管理数据库,为拟投保企业环境管理提供配套服务,提出企业存在的问题和风险隐患,并提供建议方案。建立环境污染责任保险风险评估系统,将参保企业的环境污染风险评估报告和客户相关信息录入该系统,环保部门和参保企业均可登录网页,查看企业风险等级、风险隐患及整改情况等资料。

       三、我市新环境污染责任保险制度建设总体思路与规划

       根据环保部及中国保监会的统筹部署,作为国家首批环境污染责任保险制度试点城市之一,我市从2009年开始启动环境污染责任保险试点工作。结合以往经验,初步提出我市开展新的环境污染责任保险制度的基本构想。

       (一)总体思路

       ——政府主导、市场运作。政府在组织推动、财政补贴、税收优惠、防灾减灾等方面给予政策引导。发挥商业保险公司营业网点的地域优势和损失评估、风险管理等技术优势,提供承保、理赔以及防灾防损服务。

       ——多层制度,广泛覆盖。根据不同行业性质以及对环境的潜在威胁程度,将行业进行分类,配套不同政策,形成广覆盖、多层次、重实效的环污责任保险制度。

       ——立足当前、突出重点。结合我市实际,制定和发布首批强制投保环污险行业和企业名录,实施强制环境污染责任保险制度,之后定期发布补充名录。名录内企业必须投保环污险,并作为排污许可证、危险废物经营许可证、行业准入审查等工作的必备项目进行把关。

       ——多管齐下,组织保障。将环境污染责任保险项目与环保日常管理手段及其他金融创新手段结合,多管齐下,组织保障,统筹安排,确保环境污染责任保险制度的科学性和可操作性。

       (二)新环境污染责任保险涵盖风险

       环境污染责任保险承保企业因突发意外事故导致污染物的释放、散布、泄漏、逸出所应当承担的经济赔偿责任。根据新环保法要求,在原先基础上,环境污染责任保险建议新增以下责任:

类别

保险责任

 直接损失

 第三者因污染损害遭受人身伤亡或直接财产损失

清理费用和减损费用

第三者为排除或减轻污染损害对其所属场所内的污染物进行调查、检验、检测、清除、处理、中和、控制而发生的合理必要的清理费用。具体费用包括清洗被污染的动植物和公共建筑、集中处理和处置污染物、回收废物的费用、调查检验检测污染物的费用

被保险人为了立刻、快速控制污染物的扩散,采取紧急行动,以尽量减少损失、费用和责任所发生的下列紧急应对费用.(涉及新增、购置超过200元人民币的必要救援器材、设备进行事故救援的,保险人负责赔偿市场上同型号器材设备的使用、租赁费用。)

(1)48小时内的应急施救、污染物应急转移费用

 (2)第三方人员应急转移费用,指环境污染事故发生后,根据事故的性质和对周边居民的影响程度,对受害人员和受到威胁的人员进行疏散、转移、安置过程中所发生的费用。

(3)应急检验、应急监测费用,指检验、监测人员的劳务费用和相关材料设备支出。

(4)其他依法应由被保险人承担的费用。

法律费用

必要、合理的法律费用,包括仲裁或诉讼费用以及事先经保险人书面同意支付的其他必要合理的费用,包括被社会环境保护公益组织或其他公益组织提起诉讼,并被人民法院受理的环境公益诉讼费用

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

表1宁波市环境污染责任保险保障责任

应急施救费用=(施救人员人数×工作时间×施救劳务工资)+新增、租用施救设备费用+施救材料费用

‚污染物应急转移费用=污染物应急处置费用+污染物转移运输费用+新增、租用污染物转移设备费用

ƒ人员转移安置费用=转移安置期间发生的住宿费用+安置居民日常生活开支+转移安置期间发生的医疗费用。

④应急检验费用=(检验人数×工作时间×检验劳务工资)+检验材料费用。

⑤应急监测费用=(监测人员人数×工作时间×监测劳务工资)+新增监测设备费用(监测设备折旧费用)+监测材料费用。

       (三)环境污染责任风险分层机制

       为更好地把控风险,服务企业,根据不同行业性质以及对环境的潜在威胁程度,将行业进行分类,配套不同政策,形成广覆盖、多层次、重实效的环污责任保险制度。               

                   第一层  强制保险行业

                                                  

                   第二层 半强制 投保行业

                     

                   第三层 鼓励投保行业

 

                                                  

图1宁波环境污染责任保险分层保险机制

 

      (一)强制投保行业,参照环境保护部与中国保监会联合印发了《关于开展环境污染强制责任保险试点工作的指导意见》确定强制投保行业范围:

行业类别

(1)涉重金属企业(铅、汞、镉、铬和类金属砷等,兼顾镍、铜、锌、银、钒、锰、钴、铊、锑等其他重金属污染物)

 1.重有色金属矿(含伴生矿)采选业:铜矿采选、铅锌矿采选、镍钴矿采选、锡矿采选、锑矿采选和汞矿采选业等

 2.重有色金属冶炼业:铜冶炼、铅锌冶炼、镍钴冶炼、锡冶炼、锑冶炼和汞冶炼等。

 3.铅蓄电池制造业

 4.皮革及其制品业:皮革鞣制加工等

 5.化学原料及化学制品制造业:基础化学原料制造和涂料、油墨、颜料及类似产品制造等

(2)石油、天然气、煤炭及其他矿产资源开发企业

(3)生产、经营(未设置仓储的除外)、运输、储存、使用危险化学品的企业;

(4)产生、运输和处理处置危险废物的企业,以及存在较大环境风险的二恶英排放企业

(5)污水处理厂、垃圾填埋厂(场)

(6)化工、冶金、制药、造纸、印染、酿造、建材、火力发电等企业

  表2 宁波市环境污染责任保险强制投保行业

        (二)半强制投保行业

          半强制投保行业可选择投保环境污染责任保险或提供银行担保。

       a. 饮用水水源地保护区内的所有工业企业;

       b. 处于环境敏感区域的污染企业,如医院、学校、大型居民住宅区等环境敏感区300米范围内的所有工业企业;

       c. 近5年发生过环境污染事故的企业。

       d. 环保部门确定的其他高环境风险企业。

       (三)鼓励投保行业

       其他企业可自行选择是否投保环境污染责任险。

       (四)环污险保险金额及保险价格

       根据统计数据,综合考虑风险保障、成本支出等因素,经初步模型分析和精算定价,每次事故的赔偿限额从100万元至1000万元不等,费率根据企业投保保额、行业类别、环保等级等因素确认。

       (五)环境污染责任保险运营

        (1)经营主体:根据我市环境污染责任保险运营需求,设定一定的经营资质和条件,可通过政府采购中心招投标方式,选取保险机构进行经营。

       (2)经营原则:我市环境污染责任保险遵循盈亏基本平衡,争取保本微利的经营原则。

       (3)保费盈余部分提取部分计提宁波环境污染巨灾风险专项准备金:保险公司每年收取的环境污染责任保险保费扣除再保险支出、经营费用等成本以及预定利润后,保费盈余部分提取部分计提宁波环境污染巨灾风险专项准备金,留存在宁波地区,由宁波市政府指定相关部门进行资金监督管理。

       宁波环境污染巨灾风险专项准备金每年计提,专户管理,长期滚存。当保险公司环境污染责任保险承保年度综合成本率达到120%时,保险公司可以申请使用宁波环境污染巨灾风险专项准备金,补偿赔款。赔款补偿以环境污染巨灾风险专项准备金总额为限,超过部分由保险公司在保险合同约定限额内自行承担。

       (4)宁波市环境污染巨灾风险专项准备金运营模式

       1.宁波市环境污染巨灾风险专项准备金来源。按照政府财政投入与发动社会各方共同参与的原则,宁波市环境污染巨灾风险专项准备金资金来源有:

       (1)政府财政注资。初期可由政府拨付一定金额,设立宁波市环境污染巨灾风险专项准备金。

       (2)接收企业、个人等社会各界捐助资金。

       (3)宁波市环境污染巨灾风险专项准备金转入。由保险公司每年收取的环境污染责任保险保费盈余部分提取部分计提宁波环境污染巨灾风险专项准备金,留存在宁波地区,由宁波市政府指定相关部门进行资金监督管理。

       (八)环境污染责任保险管理与防控的保险服务

       1.理赔预付制度。发生灾害后,保险公司立即启动应急机制。当发生造成人员死亡的灾害时,保险公司及时按可确定损失支付预付赔款;当发生未涉及人员死亡的灾害时,保险公司针对可确定损失部分支付预付赔款。

       2.环责险风险管理创新模式系统建设。研究建立宁波市环污险风险管理创新模式系统,采集全市及全国污染事故数据,对投保企业进行风险评估,提出存在问题和风险隐患,并提供建议方案。该系统可录入参保企业的环境污染风险评估报告和其他相关信息,环保部门和参保企业均可登录网页,查看相关信息,也为市政府相关部门提供污染事故数据的统一管理和共享服务。

       3.防灾防损制度。保险公司按照保费的一定比例提取防灾防损费用,实行专款专用,主要用于组织开展污染隐患排查、委托专业机构开展环保培训、编印有关手册等。

       4.定期报告制度。保险机构按季度出具当期污染事故及赔付情况的统计分析报告,定期报送市政府和环境污染责任保险工作组各成员单位;按年度出具污染事故及赔付情况的统计分析报告和风险管理报告,对宁波各行各业的环境污染风险进行总结评估,并提出防灾减损、应急管理、灾害救助等方面的建议和对策,提交宁波市环境污染责任保险工作联席会议讨论。

       四、组织保障

       (一)加强组织领导。由市政府牵头,成立专门的宁波环境污染责任保险工作领导小组,由市财政局、市环保局、市法制办、市金融办和宁波保监局等有关部门共同参与,并明确各部门职责,统一推进全市环境污染责任保险工作相关事宜。

       (二)强化协调配合。各级各部门按照职责分工,加强政策创制,建立和完善上下联动、部门协同、分工合作的环境污染责任保险决策和运行机制。

       市政府:从地方立法层面,以“市长令”的形式,开展环境污染责任保险强制试点工作,将我市重点监控企业纳入强制试点名录,并对投保企业给予财政税收优惠和一定财政保费补贴。

       市财政部门:按照保险合同,每年安排相应的财政补贴资金和申请财政补贴企业的资质审核。

       市环保局:(1)结合我市实际,制定和发布首批强制和半强制投保环污险行业和企业名录,之后定期发布补充名录。(2)对强制投保行业,环保部门将是否已经参加环责险作为企业污染治理资金安排、环保评优评先等方面的先决条件,并作为排污许可证、危险废物经营许可证、行业准入审查等工作的必备项目进行把关,将环境污染责任保险制度和日常环境管理手段有效结合。(3)加大对企业环境监督检查力度和频率。(4)对未投保的强制投保企业进行相应惩罚,如暂停审核企业申请的环境保护相关专项资金、降低其环境行为信用评价等。(5)建立专家库,协助保险公司对投保企业进行企业环境风险评估分析

       市金融办:指导各银行对强制投保企业名单内未投保企业限制其获得贷款资金。对投保环污险企业在贷款额度、贷款利率、还贷条件等方面给予优惠,同时对半强制企业选择银行担保模式的给予相应制度支持。

       宁波保险监管机构:对保险公司和第三方公估公司进行业务监管。

       保险公司:在收到报案后,第一时间进行查勘定损(可委托第三方公估公司)。经理算核赔确认无误后,向发生污染事故的企业支付理赔款项。必要时启动预赔付程序。

       第三方公估公司:如发生大案,接受保险公司的委托,在事故发生后,进行查勘和定损,出具结案报告书等定损资料,提交保险公司。提供防灾防损、污染风险评估和协助数据平台建设等服务。

       (三)加强督促考核。将环境污染责任保险工作纳入各级政府和相关部门的考核体系,加强各金融机构及相关部门的协同配合,落实督查考核措施。

 

 

      



 
点击排行
洪涝灾害的防灾防损措施和 财产险洪涝灾害保险责任的控制
保险业支持浙江海洋经济发展路径探析与政策建议
宁波市茶叶低温霜冻气象灾害风险评价 及其气象指数保险设计
宁波健康保险发展现状及对策建议
宁波发展延税型商业养老保险可行性研究
小微企业巨灾保险实施路径研究
浅析移动互联网下提升车险优质客户 服务体验的对策
关于宁波市创新保险机制 服务城市管理的报告
宁波市环境污染责任保险创新模式探讨
保险公司投资健康产业链分析


Copyright(c)1997-2013 www.iin.net.cn All Rights Reserved. 版权所有:宁波市保险学会

地址:宁波市江东区惊驾路555号中信泰富广场A座16楼 邮编:315040 电话:0574-27995115 传真:0574-27995151