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保险参与普惠金融融资服务创新
发布时间:2018-03-29  

                                                                         ——人保财险普惠金融服务实践案例  

                                 文/人保财险宁波市分公司普惠金融事业部

在宁波普惠金融综合示范区试点过程中,人保财险宁波市分公司(以下简称“公司”)作为市保险系统的骨干险企,始终不忘初心,以服务我市地方经济社会发展为己任,在创新普惠金融保险产品和普惠金融服务理念等方面卓有成效。

一、单设专业经营管理机构,稳抓普惠金融业务发展。

为更好得支持普惠金融版块业务发展,公司于20175月正式单设普惠金额事业部,主要负责支农支小融资、政银保贷款保证保险、个人信用贷款保证保险(助贷险)业务的经营和管理。从业人员主要从原信用保证保险事业部剥离,具备金融、法律、财务等专业教育背景和丰富的行业从业经验,能为广大保户提供专业高效优质的融资服务和风险管理服务。事业部严格围绕“普”和“惠”的经营理念,以服务三农、中小微企业和社区个人客户为己任,创新普惠金融服务理念,畅通农村金融市场,致力于成为公司驱动农村保险业务发展的重要支点和区域市场普惠金融保险业务的典范。

二、创新引入险资直融产品,完善产品体系,以扩大服务范围。

公司紧抓“人保集团被保监会批准为首家开展支农融资业务试点的保险集团”的契机,积极推动险资直融产品在宁波地区落地,成为集团公司和总公司授权经营的第一批试点单位。于2016923日实现首笔放款,融资额度30万元,为宁波保险综合创新实验区再添新成员,也为公司助推区域协调发展提供了市场需求迫切、风险可控的拳头产品。产品的具体做法如下:

(一)产品内容。是由人保集团开发的一个经由中国保监会批复的保险资管产品,批复名为“人保支农专属资管产品”。产品投放的目标市场为农户、涉农小微企业及与区域内有扶贫贡献的农业龙头企业。

(二)商业模式。包含两种商业模式,扶优与扶贫齐头并进。扶优模式是由保险公司主导,完全市场化运作,通过“保险资金融资+保险产品”模式推动业务发展。该模式的优势是完全市场化,风险成本和运营成本完全由市场中盈利能力较强的借款人承担;扶贫模式是指政府联合保险公司推动业务发展,通过“政府+保险融资+保险产品”的服务模式覆盖当地亟待发展的农业特色产业和支持一部分我市建档立卡低收入农户的主要家庭劳动力进行创业。它的优势在于通过政府财政资金的补助,可以覆盖具备创业能力的建档立卡低收入农户,降低他们的融资成本,实实在在解决他们融资难、融资贵的问题,有效体现财政资金的杠杆作用和保险产品创新的实际价值。

(三)产品优势。一是申请手续简便,融资成本清晰。通过保险资金直接融资,省去借款人重新到银行开户及配套存款等不必要的手续和代价,让借款人轻松融资,清晰付息;二是贷款决策不受第三方影响。业务的受理和贷款的发放均由我司人员完成,无需银行及其他第三方审批,基本保持决策的唯一性,这也是区别于银保模式最大的亮点;三是融资成本具备市场竞争力。目前产品的月息仅7厘,如果有政府的保费补助和融资利息补助,险资直投的覆盖面将更广,老百姓将真正得到实惠;四是产品周期长,可支持业务持续发展。“人保支农专属资管产品”为6年期的资管产品,为区域农村融资服务的稳定性和持续性提供了技术保障。

 

在宁波普惠金融综合示范区试点过程中,人保财险宁波市分公司(以下简称“公司”)作为市保险系统的骨干险企,始终不忘初心,以服务我市地方经济社会发展为己任,在创新普惠金融保险产品和普惠金融服务理念等方面卓有成效。

一、单设专业经营管理机构,稳抓普惠金融业务发展。

为更好得支持普惠金融版块业务发展,公司于20175月正式单设普惠金额事业部,主要负责支农支小融资、政银保贷款保证保险、个人信用贷款保证保险(助贷险)业务的经营和管理。从业人员主要从原信用保证保险事业部剥离,具备金融、法律、财务等专业教育背景和丰富的行业从业经验,能为广大保户提供专业高效优质的融资服务和风险管理服务。事业部严格围绕“普”和“惠”的经营理念,以服务三农、中小微企业和社区个人客户为己任,创新普惠金融服务理念,畅通农村金融市场,致力于成为公司驱动农村保险业务发展的重要支点和区域市场普惠金融保险业务的典范。

二、创新引入险资直融产品,完善产品体系,以扩大服务范围。

公司紧抓“人保集团被保监会批准为首家开展支农融资业务试点的保险集团”的契机,积极推动险资直融产品在宁波地区落地,成为集团公司和总公司授权经营的第一批试点单位。于2016923日实现首笔放款,融资额度30万元,为宁波保险综合创新实验区再添新成员,也为公司助推区域协调发展提供了市场需求迫切、风险可控的拳头产品。产品的具体做法如下:

(一)产品内容。是由人保集团开发的一个经由中国保监会批复的保险资管产品,批复名为“人保支农专属资管产品”。产品投放的目标市场为农户、涉农小微企业及与区域内有扶贫贡献的农业龙头企业。

(二)商业模式。包含两种商业模式,扶优与扶贫齐头并进。扶优模式是由保险公司主导,完全市场化运作,通过“保险资金融资+保险产品”模式推动业务发展。该模式的优势是完全市场化,风险成本和运营成本完全由市场中盈利能力较强的借款人承担;扶贫模式是指政府联合保险公司推动业务发展,通过“政府+保险融资+保险产品”的服务模式覆盖当地亟待发展的农业特色产业和支持一部分我市建档立卡低收入农户的主要家庭劳动力进行创业。它的优势在于通过政府财政资金的补助,可以覆盖具备创业能力的建档立卡低收入农户,降低他们的融资成本,实实在在解决他们融资难、融资贵的问题,有效体现财政资金的杠杆作用和保险产品创新的实际价值。

(三)产品优势。一是申请手续简便,融资成本清晰。通过保险资金直接融资,省去借款人重新到银行开户及配套存款等不必要的手续和代价,让借款人轻松融资,清晰付息;二是贷款决策不受第三方影响。业务的受理和贷款的发放均由我司人员完成,无需银行及其他第三方审批,基本保持决策的唯一性,这也是区别于银保模式最大的亮点;三是融资成本具备市场竞争力。目前产品的月息仅7厘,如果有政府的保费补助和融资利息补助,险资直投的覆盖面将更广,老百姓将真正得到实惠;四是产品周期长,可支持业务持续发展。“人保支农专属资管产品”为6年期的资管产品,为区域农村融资服务的稳定性和持续性提供了技术保障。

(四)创新保险服务模式。根据人保集团支农融资工作的指导思想,公司结合区域市场需求情况,制定“定向扶持、定点覆盖、联动发展”的保险服务新模式。定向扶持指公司为我市各县市(区)特色农业经营者提供人保集团支农融资产品,帮助其及时获取成本较低的生产性流动资金。试点阶段种养殖方向为茶叶、榨菜、甲鱼、西瓜、葡萄、草莓、生猪、西瓜、水稻等;产业配套主要为旅游区、休闲区的民宿及观光农场;借款群体主要为家庭农场经营户和涉农小微企业。定点覆盖指在定向支持的前提下,选择一些发展需求迫切,且具备一定生产技术和经营经验的生产经营者所聚集的自然村、乡镇街道,形成保险资金融资服务覆盖的集中授信点,实现保险融资服务推动区域经济整体发展。联动发展指对定向支持、定点覆盖区域内因带动该区域产业发展,从而带动建档立卡低收入农户致富,实现传统输血式扶贫为造血式扶贫的龙头企业给予性价比较高的保险融资支持。

人保财险作为服务主体,运用强大的机构团队优势,打通金融服务“三农”和小微企业的“最后一公里”,有力推动农业产业优化升级,实现精准扶贫,取得了良好的成效。截至201710月末,公司支农支小业务累计服务“三农”客户14家,累计投放险资371万。此外,即将在本月落地的镇海雄镇项目,更是响应全国金融工作会议提出的“鼓励发展绿色金融”理念,预计支持贷款金额达5亿元,将为全方位支持镇海区推进五水共治、优化生态环境做出了重要贡献。

三、创新金贝壳业务模式,精细化服务客群,以实现规模与效益并重发展。

近两年,公司在 “宁波经验”全国推广的鼓舞下,通过积极创新业务模式,助力完善金贝壳项目运行机制,取得了一定的效果。在单笔贷款银保风险共担的基本模式基础上,通过发动产业部门积极参与,形成“政银保”三方责任共担业务模式。目前已成功推出科技贷、文化贷两个子项目,由各级科技局或文化局提供一定金额的产业资金建立风险池,为特定支持对象的贷款承担一定比例的风险责任,剩余部分有银保双方进行责任共担。“政银保”业务模式政策明确,运行机制成熟,科技贷已在宁波大市范围内7个区县成功复制,近两年已成功支持188家初创期科技型企业融得3.15亿元资金,具备一定的规模基础;文化贷2017年已成功支持17家初创期文化创意类企业融得0.5亿元资金,实现一定突破。

由于科技贷、文化贷的贷款支持对象均为轻资产的高新技术企业和文化创意企业,产品在帮助企业业务转型、技术研发投入、提升市场影响力方面提供了资金扶持,受到了客户的欢迎和青睐,社会影响力更是突出。

未来,公司还将持续响应国家、地方政府号召,创新普惠金融业务模式,开发更受市场欢迎的新型险种,通过整合普惠金融客群产业资源、打通产业链、优化供销渠道等举措,在经营风险可控的情况下大力发展普惠金融业务,为宁波地方实体经济发展做出国有保险公司应有的贡献。

(四)创新保险服务模式。根据人保集团支农融资工作的指导思想,公司结合区域市场需求情况,制定“定向扶持、定点覆盖、联动发展”的保险服务新模式。定向扶持指公司为我市各县市(区)特色农业经营者提供人保集团支农融资产品,帮助其及时获取成本较低的生产性流动资金。试点阶段种养殖方向为茶叶、榨菜、甲鱼、西瓜、葡萄、草莓、生猪、西瓜、水稻等;产业配套主要为旅游区、休闲区的民宿及观光农场;借款群体主要为家庭农场经营户和涉农小微企业。定点覆盖指在定向支持的前提下,选择一些发展需求迫切,且具备一定生产技术和经营经验的生产经营者所聚集的自然村、乡镇街道,形成保险资金融资服务覆盖的集中授信点,实现保险融资服务推动区域经济整体发展。联动发展指对定向支持、定点覆盖区域内因带动该区域产业发展,从而带动建档立卡低收入农户致富,实现传统输血式扶贫为造血式扶贫的龙头企业给予性价比较高的保险融资支持。

人保财险作为服务主体,运用强大的机构团队优势,打通金融服务“三农”和小微企业的“最后一公里”,有力推动农业产业优化升级,实现精准扶贫,取得了良好的成效。截至201710月末,公司支农支小业务累计服务“三农”客户14家,累计投放险资371万。此外,即将在本月落地的镇海雄镇项目,更是响应全国金融工作会议提出的“鼓励发展绿色金融”理念,预计支持贷款金额达5亿元,将为全方位支持镇海区推进五水共治、优化生态环境做出了重要贡献。

三、创新金贝壳业务模式,精细化服务客群,以实现规模与效益并重发展。

近两年,公司在 “宁波经验”全国推广的鼓舞下,通过积极创新业务模式,助力完善金贝壳项目运行机制,取得了一定的效果。在单笔贷款银保风险共担的基本模式基础上,通过发动产业部门积极参与,形成“政银保”三方责任共担业务模式。目前已成功推出科技贷、文化贷两个子项目,由各级科技局或文化局提供一定金额的产业资金建立风险池,为特定支持对象的贷款承担一定比例的风险责任,剩余部分有银保双方进行责任共担。“政银保”业务模式政策明确,运行机制成熟,科技贷已在宁波大市范围内7个区县成功复制,近两年已成功支持188家初创期科技型企业融得3.15亿元资金,具备一定的规模基础;文化贷2017年已成功支持17家初创期文化创意类企业融得0.5亿元资金,实现一定突破。

由于科技贷、文化贷的贷款支持对象均为轻资产的高新技术企业和文化创意企业,产品在帮助企业业务转型、技术研发投入、提升市场影响力方面提供了资金扶持,受到了客户的欢迎和青睐,社会影响力更是突出。

未来,公司还将持续响应国家、地方政府号召,创新普惠金融业务模式,开发更受市场欢迎的新型险种,通过整合普惠金融客群产业资源、打通产业链、优化供销渠道等举措,在经营风险可控的情况下大力发展普惠金融业务,为宁波地方实体经济发展做出国有保险公司应有的贡献。

 


 
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